어려운 서민들은 보통 신용점수도 낮아서 정상적인 금융권 대출을 받기 어려운 분들이 많습니다. 정부 기관인 서민금융진흥원에서는 이런 어려움을 겪고 있는 분들에게 새희망홀씨, 근로자 햇살론, 최저 신용자 특례보증, 생계비 대출, 무직자 대출, 햇살론15 등의 금융 지원을 진행하고 있습니다.
최근에는 정부가 장기적으로 대출 연체가 있는 국민들에게 채무탕감과 채무지원을 해주는 "새도약기금" 과 "새도약론" 등을 운영 계획을 발표 했습니다. 아래 페이지에서 새도약기금, 새도약론에 대해 자세히 알아보시길 바랍니다!
지금부터 소개하는 금융 지원 정보는 어려운 서민들에게 직접적으로 도움을 줄 수 있는, 저금리 대출, 특례 대출, 생계비 지원 등의 정부 지원 프로그램 입니다.
| 목 차 |
1. 새도약기금 & 새도약론 2. 햇살론 일반보증 & 특례보증 3. 새희망홀씨 -. 근로자 햇살론 (2026년부터 햇살론 뱅크와 "햇살론 일반보증" 으로 통합) 4. 신한은행 무직자 정부지원 대출 5. 소액생계비 대출 *최신 제도 개선안 반영* 6. 긴급복지 생계지원금 -. 햇살론15 (2026년부터 "햇살론 특례보증" 으로 통합) -. 최저신용자 특례보증 (2026년부터 "햇살론 특례보증" 으로 통합) 7. 햇살론 유스 8. 미소 금융 9. 신용도상승 지원사업 10. 징검다리론 서민금융대출 상환유예 대상 확대 소식 !! (근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등) |
1. 새도약기금 & 새도약론
새도약기금은 장기 연체된 5천만 원 이하의 채무를 가진 취약계층과 소상공인을 지원하기 위해 2025년에 출범한 채무조정 프로그램입니다. 이 기금은 협약 금융회사로부터 채권을 일괄 매입하여 채무자의 별도 신청 없이 채무 조정을 진행하며, 연체채권 매입 이후에는 즉시 추심이 중단됩니다.
소득과 재산 등 상환 능력 심사를 통해 원금 감면, 분할 상환, 이자 감면, 상환 유예 등의 지원이 이루어지고, 기초생활수급자 등 취약계층은 별도 심사 없이 연내 채무 전액 소각이 추진됩니다.
새도약기금 대상자 조회, 새도약론 등 자세한 사항은 아래 페이지에서 더 자세히 알아보시길 바랍니다.
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2. 햇살론 일반보증 & 특례보증
2-1. 햇살론 일반보증
햇살론 일반보증 상품은 기존 근로자햇살론과 햇살론뱅크를 통합한 형태로, 2026년부터 모든 금융업권에서 확대 취급됩니다. 지원 대상은 연소득 3500만원 이하(신용 무관) 또는 4500만원 이하 신용 하위 20%로 기존과 동일합니다.
- 주요 변경 사항
대출 한도는 최대 1500만원으로 기존 2000~2500만원에서 축소됐습니다. 금리는 연 12.5% 이내로 제공되며, 보증료 포함 실제 적용은 금융회사별로 다를 수 있습니다. 이 변화는 저소득·저신용자 금융 접근성을 강화하기 위한 개편입니다.
- 신청 팁
서민금융진흥원이나 금융기관을 통해 신청하며, 소득 증빙(근로소득, 사업소득, 연금 등)이 필요합니다. 사용자님의 이전 연구처럼 블로그 콘텐츠로 활용 시, 2026년 정책 업데이트를 강조하세요.
2-2. 햇살론 특례보증
기존 햇살론15와 최저신용자특례보증을 통합한 상품으로, 프리랜서·사업소득자 및 초저신용자를 위한 정책 대출입니다.
- 지원 대상
- 연소득 3,500만 원 이하이면서 신용 하위 20% 이하
- 기존: 프리랜서/사업소득자 + 신용 하위 10% → 대상 확대
- 대출 한도
기존 1,000만~2,000만 원 → 1,000만 원으로 일원화
- 금리 혜택
| 대상 | 기본 금리 | 성실상환 후 최저 금리 | 기존 대비 개선 |
|---|---|---|---|
| 일반 대상자 | 연 12.5% | 연 9.5% (보증료 최대 3%p ↓) | 기존 15.9% → 3.4%p ↓ |
| 사회적 배려 대상자 (기초수급자·차상위계층) |
연 9.9% | 연 7.0% (보증료 최대 2.9%p ↓) | 기존 대비 6.0%p ↓ |
- 성실상환 조건
- 연체 없이 6~12개월 원리금 납부
- 보증료 인하로 최대 3%p 금리 혜택
3. 새희망홀씨
대표적인 정부지원 서민대출 (햇살론, 미소금융, 새희망홀씨) 중에 하나인 새희망홀씨는, 저소득, 저신용인 서민들의 자금 융통을 돕기 위해 국가에서 보증해 주는 금융상품 입니다.
새희망홀씨는 대출 조건이 일반 금융권 상품에 비해 매우 서민 친화적 입니다. 하지만 성실 상환 가능자 인지 등의 기본적인 심시는 이루어지므로, 증빙을 위한 제출 서류 등을 실수 없게 준비해야 승인이 이루어 집니다.
새희망홀씨 지원대상은 연소득 3,500만원 이하, 연소득 4.500만원 이하, 신용평점 하위 20% 이하의 조건일 때 지원 조건에 해당 됩니다l. 현재 다른 채무 등이 진행 중 이거나, 연체가 있는 대출이 있어도 상품 이용을 지원할 수 있습니다.
단, 현재 총부채 금액이 연소득 이상이거나, 잦은 대출 연체 이력, 세금 체납 이력 등이 기록이 있으면 대출승인이 거절될 수 있습니다.
| 상세 내용 | |
| 대출 금리 | 연 6 ~ 10.5% |
| 금리 우대 | 연체 없이 성실상환시, 2% 금리 인하 우대 (기타 사회적약자계층 0.5 % 추가 금리 인하) (금융교육 등 각 취급 은행의 조건에 따라 0.1% 추가 금리 인하) |
| 대출 한도 | 1인당 3,000 ~ 3,500 만원 (단, 자신의 소득대비 80 ~ 130%) |
| 대출 기간 | 최대 7년 이내 상환 (단, 개인의 조건에 따라 변동 가능) |
| 상환 방법 | 주로 원리금균등분활상환 적용 |
새희망홀씨는 저신용, 저소득 분들에게도 대출한도가 높고 대출상환이 길다는 것이 장점입니다.
만약 은행에서 새희망홀씨 대출 승인이 거절되면, 아래 글에서 최저신용자 특례보증, 소액생계비 대출 등의 다른 정부지원 정책 등도 소개하고 있으니, 해당 내용도 꼭 알아가시길 바랍니다.
-. 근로자 햇살론 (2026년부터 햇살론 뱅크와 "햇살론 일반보증" 으로 통합)
근로자 햇살론은 3개월 이상 근로 중인 재직자 대상입니다. 해당 근로자 중에, 저소득, 저신용 으로 제도권 금융기관에서 대출이 어렵거나, 높은 금리의 대출 상품 밖에 선택지가 없는 분들을 지원해 주기 위한 금융 상품 입니다.
지원대상은 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 4,500만원 이하 입니다. 만약에 연소득이 3,500만원 이하이면 신용평점 조건없이 지원대상에 해당됩니다.
2023년 2분기 근로자햇살론 은행별 금리 - ( 출처 : 서민금융진흥원 )
| 상세 내용 | |
| 대출 금리 | 최대 11.5% 이하 (위 금리표 참고) |
| 금리 우대 | |
| 대출 한도 | 1인당 최대 2000만원 |
| 대출 기간 | 3년 or 5년 |
| 상환 방법 | 원금 균등 분할 상환 |
현재 재직기간이 1개월 이상 ~ 3개월 미만 이라도, 근로 기간에 대한 급여 증빙을 할 수 있고, 최근 1년 이내에 총 근로 기간이 3개월 이상임을 증빙할 수 있으면, 근로자 햇살론 대출이 가능합니다.
근로자 햇살론 대출 중에는, 대출금액 90% 의 2%를 매년 보증료로 한번 지급해야 한다는 조건이 있습니다. 하지만 서민금융진흥원에서 진행하는 금융교육을 이수 완료하면, 보증료이 가능합니다.
4. 신한은행 무직자 정부지원 대출 (쏠편한 포켓론)
신한은행 무직자 정부지원 대출은 정부 보증으로 1금융권 신한은행에서 진행되는 대출이라는 점에서 소액 새희망홀씨 대출 이라고도 합니다.
기본적인 지원 대상은 연소득이 3,500만원 이하 입니다. 이런 조건을 만족하면 기타 대출 가능 여부는 신한은행 심사를 통과해야 합니다.
| 상세 내용 | |
| 대출 금리 | 평균적으로 연 6 ~ 7% 가 적용. (단, 대출자의 조건에 따라 금리가 높아짐. 최대 15%) |
| 금리 우대 | 신한은행 통장 급여이체 (0.5%) + 신한카드 사용 (0.5%) |
| 대출 한도 | 1인당 최대 500만원 |
| 대출 기간 | 1년 or 2년 |
| 상환 방법 | 1년 만기일시상환 1~2년 원금균등분할상환 (단, 중도상환수수료 없음) |
정부가 보증 지원을 하는 상품이지만, 신한은행의 대출 상품이기 때문에, 기본적으로 신한 카드 이용 등의 최소한의 경제 활동 이력이 있어야 대출 승인에 유리 합니다.
추가적으로 신한은행 통장을 급여통장으로 사용하고, 신한 카드를 이용하면 최대 1%의 우대금리를 받을 수 있으니, 해당 상품에 관심 있는 분들은 참고하시길 바랍니다.
5. 소액생계비 대출
어려운 저소득 서민들은 급한 돈이 필요할 때, 일반 금융기관에서는 물론, 대부업체 에서도 대출을 받기 어려운 것이 현실 입니다. 이런 분들을 돕기 위한 소액생계비 저신용자 대출 지원이 있습니다.
지원대상은 연소득 3,500만원 이하, 신용평점 하위 20% 이하 의 조건이고, 다른 채무가 있거나, 연체가 있는 대출이 있더라 지원이 가능 합니다.
| 상세 내용 | |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 금리 우대 | 연체 없이 성실상환 시, 6개월마다 3.0% 인하 (최저 연 9.9%) |
| 대출 한도 | 1인당 최대 100만원 (최초 이용시 최소 50만원, 6개월 후, 추가대출 1회 가능) 단, 특정용도 (의료, 주거, 교육비 등) 사용이 인정되면 최초 이용시 최대 100만원 대출 가능 |
| 대출 기간 | 1년. 단, 연체 없이 성실상환 시. 최대 5년 이내 만기연장 가능 |
| 상환 방법 | 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음) |
추가로 서민금융진흥원에서 진행하는 금융교육 과정 이수자에 한해서, 추가로 0.5% 포인트 우대 금리를 혜택이 있으니, 해당 대출 상품에 관심있는 분들은 "서민금융진흥원 홈페이지" 에서 자세히 알아보시길 바랍니다.
*제도 개선*
소액생계비 대출은 2024년 10월 전까지는 생애 1회만 이용 가능했지만, 개선된 내용은 전액 상환시, 이전 대출의 최종 금리로 재대출이 가능해 졌습니다.
6. 긴급복지 생계지원금
긴급복지 생계지원금은 위기 상황으로 생계가 곤란한 저소득 가구를 대상으로 한 정부 지원 제도입니다.
지원 대상은 주소득자 실직·소득 상실, 질병·부상, 가출·실종, 방임·학대, 화재·재해 피해 가구입니다. 소득 기준은 중위소득 75% 이하(2024년 기준 1인 가구 약 167만 원, 4인 가구 429만 원), 재산 기준은 지역별로 대도시 2억 4,100만 원 이하 등입니다.
4인 가구 기준 생계지원 최대 187만 원(월), 1인 가구 약 73만 원이며 최대 6개월 지원됩니다. 주거지원(59만 원 이내, 최대 12개월), 의료(300만 원 이내) 등 연계 지원도 가능합니다.
신청방법은 주민센터나 보건소 방문 신청, 선지원 후 처리 원칙으로 신속합니다. 정부24나 보건복지부 사이트에서 자세한 안내 확인하세요.
-. 햇살론 15 (2026년부터 "햇살론 특례보증" 으로 통합)
어려운 형편으로 인해 제도권 금융기관 에서의 대출 이용이 힘든 분들 위해, 서민금융진흥원에서는 정부 보증 으로 대출을 이용할 수 있도록 지원합니다. 햇살론 15를 사용할 수 있는 분들은 아래와 같습니다.
1. 현금으로 급여를 받는 분
2. 개인택시, 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 중, 시중은행 등 제도권 금융기관이 요구하는 서류로 소득증빙이 어려운 분
3. 현직장의 재직기간이 3개월 미만인 분
신용평점 하위 20% 이하, 연소득 4,500만원 이하이면 지원 신청이 가능합니다. 단, 연소득이 3,500만원 이하이면 다른 조건과 무관하게 바로 지원 대상에 포함됩니다.
| 상세 내용 | |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 금리 우대 | 연체 없이 성실상환 시, 12개월마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩) |
| 대출 한도 | 1인당 최대 2000만원 |
| 대출 기간 | 3년 or 5년 |
| 상환 방법 | 원리금 균등 분할 상환 |
햇살론 15 대출을 받고, 해당 대출에 대한 상환을 성실하게 하게되면 추가 금리 인하 혜택이 주어집니다. 그리고, 정상적으로 대출금 상환 완료를 하면, 추가로 햇살론 15 대출 상품 이용을 할 수 있습니다.
-. 최저 신용자 특례보증 (2026년부터 "햇살론 특례보증" 으로 통합)
과거의 대출 연체 이력 등으로 인해 신용점수가 최하위라면, 일반 금융기관은 물론 위에서 설명한 소액 생계비 대출, 햇살론 15 등의 서민금융진흥원 대출 상품들의 자격 조건이 되는 것도 쉽지 않습니다.
최저 신용자 특례보증은 신용등급 최하위인 분들에게 금융 기회를 주기 위한 정부지원 제도 입니다.
지원대상은 신용평점 하위 10% 이하, 연소득 4,500만원 이하의 최저 신용자 입니다.
| 상세 내용 | |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 금리 우대 | 연체 없이 성실상환 시, 12개월마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩) |
| 대출 한도 | 1인당 최대 1000만원 (최초 이용시 최소 500만원, 6개월 후, 추가대출 1회 가능) |
| 대출 기간 | 3년 or 5년 |
| 상환 방법 | 원리금 균등 분할 상환 |
최대 1,000 만원 이하의 대출 한도와 성실 상환자에게 최소 9.9% 까지 금리를 인하해 주는 혜택이 주어집니다.
중도 상환 수수료는 없고, 3년 분할 상환, 5년 분할 상환 약정에 한해 각각 연 3%, 1.5% 포인트씩 매년 금리 인하가 이루어 집니다.
최저 신용자 특례보증을 이용하고 싶으면 서민금융진흥원 앱을 설치, 특례보증 신청을 해야 합니다.
앱 이용이 어려우면, 거주 지역 서민금융진흥원 센터에 방문, 상담원 안내에 따라 직접 특례보증을 신청하는 것도 가능합니다.
7. 햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생 등 사회초년생들의 경제적 자립을 지원하여, 학업, 취업 등의 활동의 사회 적응을 돕는 금융 상품 입니다.
연소득 3,500만원 이하, 나이 만 19 ~ 34세 이면 지원 조건 에 해당 됩니다. 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 중소기업 1년이하 재직자에 해당되면 지원 대상 입니다.
연 3.5% 의 대출 금리가 적용되고, 연 6백만원에 최대 1200만원 까지가 대출 한도 이며, 조건에 맞으면 최장 8년까지 상환 기간 선택이 가능합니다.
햇살론 유스는 평생 한번만 이용할 수 있는 정부지원 금융 상품 입니다. 한번 밖에 이용할 수 없는 만큼, 해당 금액이 반드시 필요할 때, 신중히 생각하고 신청하시길 바랍니다.
8. 미소 금융
서민금융진흥원 미소금융은 저신용·저소득자를 위한 무담보·무보증 소액대출 사업으로, 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 용도별로 대출을 지원합니다. 지원대상은 개인신용평점 하위 20% 이하, 기초생활수급자, 차상위계층 이하, 근로장려금 신청 대상자 등이며, 대출한도는 최대 7천만원, 금리는 연 4.5% 내외, 대출 기간은 최대 5~6년 이내로 설정되어 있습니다. 성실 상환 시 이자 감면 혜택도 있습니다.
1. 창업자금: 최대 7천만원(임차보증금 포함), 사업자 등록 후 6개월 미만인 창업자 대상, 연 4.5% 금리, 최대 6년 대출 기간
2. 운영자금: 최대 2천만원, 프리랜서 등 일부 최대 1천만원, 무등록사업자는 500만원 한도, 연 4.5% 금리, 최대 5.5년 기간
3. 시설개선자금: 사업장 시설 개선용, 최대 2천만원, 연 4.5% 금리, 최대 5.5년 기간
4. 긴급생계자금: 미소금융 이전 이용자 중 성실 상환자 대상, 최대 1천만원, 연 4.5% 금리, 5년 이내 대출
대출 대상은 제조업, 금융·보험업 등 일부 업종 제외, 대출은 최종적으로 여신심사 후 결정됩니다. 이 제도는 서민금융진흥원이 운영하며, 전국 각 지점에서 상담 및 대출 신청이 가능합니다.
9. 신용도 상승 지원사업
신용도 상승 지원사업은 서민금융진흥원과 신용카드사회공헌재단이 운영하는 프로그램으로, 햇살론카드 이용자를 대상으로 신용점수 개선을 돕습니다. 지원 대상은 햇살론카드를 연체 없이 정상 이용 중인 누구나 신청 가능하며, 이전 사업 참여자도 재신청할 수 있다.
서민금융진흥원-신용카드재단, ‘햇살론카드 신용도 상승 지원사업’ 참가자 모집 - S-저널
서민금융진흥원(이하 서금원)은 신용카드사회공헌재단과 ‘2026년 햇살론카드 이용자 신용도 상승 지원사업’ 참가자를 모집한다고 18일 밝혔다.지난해 모집 당시 단 하루 만에 2000명이 마감될
www.s-journal.co.kr
10. 징검다리론
서민금융진흥원의 징검다리론은 정책서민금융 상품을 성실히 상환한 금융취약계층을 대상으로 은행권에서 제공하는 저금리 신용대출 상품입니다. 최근 은행연합회와 서민금융진흥원이 지원 요건을 완화하고 신청 절차를 간소화해 접근성을 높였습니다.
- 최근 개편 내용
2025년 12월 기준으로 정책서민금융을 2년 이상 성실 이용했거나 6개월 이상 이용 후 최근 3년 내 원리금 전액 상환자 중 서민금융 통합신용평가모형을 통과한 경우 신청 가능합니다. 기존 원금 75% 상환 기준이 삭제되어 대상이 확대됐습니다.
- 신청 방법
'서민금융 잇다' 앱 내 징검다리론 전용 플랫폼에서 자격 확인, 대출 가능 은행 조회, 사전 신청을 원스톱으로 처리할 수 있습니다. 기존처럼 증명서 발급과 은행 방문이 불필요해 편리해졌습니다.